El vicepresidente de la entidad, Marcelo Becerra, reveló que la mora en tarjetas de crédito saltó del 2,5% al 11%. «La gente está usando el plástico para comprar alimentos y medicamentos», advirtió. En medio de la crisis, el banco apuesta a la digitalización para competir en el mercado financiero.
La crisis económica que atraviesa el país está calando hondo en la economía doméstica de los riojanos, transformando los hábitos de consumo y encendiendo las alarmas en el sistema financiero local. El vicepresidente del Banco Rioja, Marcelo Becerra, trazó un diagnóstico preocupante sobre el nivel de deuda de los hogares y adelantó los planes de la entidad para modernizar su oferta digital.
“La gente está usando la tarjeta principalmente para alimentos y medicamentos”, afirmó Becerra, señalando que financiar consumos básicos en cuotas se ha convertido en una práctica de supervivencia, aunque aclaró que “no es recomendable para la economía familiar”. Esta tendencia se refleja en los números: mientras la mora en préstamos personales es estable, el incumplimiento en tarjetas de crédito se disparó de un 2,5% a niveles del 11%.
La «bola de nieve» y el mercado informal
El funcionario describió un fenómeno de «calesita» financiera donde las familias se ven atrapadas en un ciclo de deuda permanente. “La gran mayoría manifiesta que pide renovar el crédito para pagar otros créditos; es una bola de nieve difícil de sostener”, explicó.
Becerra también puso el foco en un peligro latente: el crecimiento de los préstamos por fuera del sistema bancario. “Existe lo que yo llamo el mercado negro o las ‘cuevas’, donde la gente saca préstamos ante la desesperación”, advirtió, remarcando que esto agrava la vulnerabilidad de los usuarios al carecer de regulaciones y topes de tasas.
El salto a la digitalización: Banco Rioja tendrá su billetera virtual
Pese al contexto de recesión, la entidad provincial busca no perder terreno frente a las fintech. Becerra confirmó que en los próximos meses lanzarán una herramienta clave: “Vamos a tener, si Dios quiere, una billetera virtual propia. Tenemos que estar a la altura de las circunstancias”. Según detalló, la plataforma estará disponible para todo el público, sin necesidad de ser cliente previo del banco.
Esta apuesta tecnológica ocurre mientras la entidad mantiene controles rigurosos del Banco Central y auditorías que, según el directivo, garantizan un banco “totalmente saneado”. No obstante, el impacto de la crisis no perdona al sector privado: Becerra reveló que en la provincia ya han cerrado alrededor de 240 comercios y que las Pymes hoy solicitan crédito “no para ampliar su producción, sino para tapar baches”.
Consejos y refinanciación
Ante este panorama, desde el Banco Rioja recomiendan a los usuarios acercarse para analizar cada caso de manera particular. La entidad cuenta con un equipo que utiliza un sistema integrado para ver la deuda total del cliente, incluyendo sus compromisos con otras tarjetas y billeteras virtuales.
«El tope del 30% de descuento por recibo se cumple a rajatabla en préstamos personales», recordó Becerra, aunque aclaró que en las tarjetas de crédito el límite depende de las prestadoras internacionales (Visa o Mastercard), lo que a veces genera que el impacto en el ingreso neto del trabajador sea mucho mayor al esperado.
